Encuesta de Consumer Reports halla mejoras en los problemas con las tarjetas de crédito a raíz de la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009; pero quedan algunos peligros

YONKERS, Nueva York, 5 de octubre /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ -- Con las protecciones de la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 en plena vigencia, una encuesta de representación nacional muestra un nivel ligeramente menor de insatisfacción entre los norteamericanos con sus tarjetas de crédito que el año pasado. Sin embargo, las tarjetas de crédito siguen siendo uno de los servicios con más baja calificación que Consumer Reports haya analizado; sólo el 45 por ciento de los encuestados dijeron que estaban completamente satisfechos o muy satisfechos con sus tarjetas.

La encuesta, realizada en julio por el Consumer Reports National Research Center (Centro Nacional de Investigación de Consumer Reports) también muestra que los consumidores tienen menos deuda en tarjetas de crédito, con un saldo medio de $3,793— $1,100 más bajo que en 2009. Para ver el artículo en español, visite http://www.consumerreportsenespanol.org/.  

Además, un 23 por ciento de los encuestados dijeron que el Aviso de Pago Mínimo en sus facturas, ordenado por la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009, los motivó a pagar más rápidamente la deuda en sus tarjetas de crédito. El aviso muestra a los titulares de tarjetas cuánto tiempo les tomaría pagar su deuda y la cantidad total que deben pagar en intereses si sólo hacen el pago mínimo cada mes.

De las personas que tienen un saldo en las tarjetas, el 23 por ciento debía más de $10,000 (por debajo del 30 por ciento el año pasado). No obstante, el 18 por ciento dijo que no sería capaz de manejar sus gastos por seis meses sin tarjetas de crédito; el 19 por ciento dijo que liquidar sus saldos le tomaría más de dos años; y el 20 por ciento no sabía cuándo podrían hacerlo.

A pesar de algunos cambios positivos, todavía hay muchos peligros. Entre otras reformas, la ley de las tarjetas prohíbe a los emisores elevar las tasas en el primer año o en saldos existentes, a menos que su pago se retrase 60 días. Los bancos todavía pueden imponer cargos anuales, reducir el límite de préstamos del titular de la tarjeta, cancelar su cuenta sin previo aviso, y elevar su pago mínimo. En la encuesta de Consumer Reports, el 47 por ciento de los participantes se quejó de esas experiencias.

Para hallar las mejores y las peores tarjetas de crédito:

La mejor tarjeta para los consumidores depende de si pagan sus saldos por completo cada mes, y, si es así, qué tipos de recompensas están buscando. Los expertos en dinero de Consumer Reports examinaron el mercado y hallaron que ninguna de las tarjetas disponibles nacionalmente limitan la cantidad de puntos, millas o reembolso en efectivo que los consumidores pueden ganar. Ninguna de esas tarjetas cobra un cargo anual en el primer año. Las tarjetas se relacionan en orden alfabético.

• TARJETAS CON REEMBOLSO EN EFECTIVO (Las tasas de porcentaje anual o APR más altas hacen que estas tarjetas sean más adecuadas para las personas que liquidan sus saldos completamente cada mes): Amazon.com Rewards Visa, American Express Blue Cash, American Express Costco TrueEarnings, Capital One No Hassle Cash Rewards, Chase Freedom, Fidelity Rewards American Express, PenFed Visa Platinum Cashback Rewards.
• TARJETAS DE VIAJE (Estas tarjetas tienen las mejores ofertas para las personas que viajan con frecuencia.): Capital One Venture Rewards, PenFed Premium Travel Rewards American Express
• TARJETAS DE BAJOS INTERESES Y CARGOS (Para los consumidores que mantienen un saldo o quieren transferir un saldo): Iberiabank Visa Classic, PenFed Promise Visa, Simmons First Visa Platinum

Algunas de las peores tarjetas con los cargos más altos están dirigidas a personas con un historial de crédito pobre o limitado. Las dos tarjetas a continuación están particularmente llenas de cargos y es posible que sean las peores opciones disponibles:

First Premier Bank Mastercard: Esta tarjeta ahora anuncia un cargo por procesamiento de $25 a $95 (que fluctúa cada minuto, dependiendo del momento en que usted entre en el sitio web de la tarjeta). Lo peor es que cuando Consumer Reports investigó más a fondo en los párrafos en letra pequeña, encontró un cargo anual de $75 y una APR de 23.9 por ciento a 59.9 por ciento en compras y anticipos de efectivo (de nuevo, dependiendo del momento en que visite el sitio).

De manera que los titulares de la tarjeta podrían afrontar un mínimo de $100 o un máximo de $170 en cargos en el primer año por una tarjeta con un límite crediticio inicial de sólo $300. Entre otros cargos hay un cargo de $11 por agilizar el pago de la cuenta por teléfono y un cargo por incremento del límite de crédito igual al 50 por ciento del aumento. De modo que por cada $100 que First Premier aumenta el límite de crédito del titular de la tarjeta, le cobra $50. Vigile también imitaciones de esta tarjeta. First Premier Bank comercializa tarjetas muy similares bajo los nombres Centennial y Aventium.

Platinum Zero Secured Visa de Applied Bank: El mercadeo de Platinum Zero hace honor a su nombre—cero por ciento de APR en compras, cero cargos de solicitud, cero cargos anuales. Pero Consumer Reports halló que los cero cargos terminan a la mitad de los términos y condiciones con un cargo mensual de "mantenimiento" de $9.95 que equivale a $119.40 al año.

Si los titulares de la tarjeta pagan tarde su cuenta, les imponen un cargo hasta de $35. Y aunque la tarjeta afirma que cobra cero por ciento de APR en compras, el convenio declara: "No hay un período de gracia para la cuenta. Se acumulan cargos por interés en las compras, los anticipos de efectivo y nuestros cargos a partir de la fecha en que tiene lugar la transacción o en el primer día del ciclo de facturación en el que recibimos la transacción o, a opción nuestra, la fecha en que la transacción se registra en su cuenta".

Para consejos más útiles sobre cómo seleccionar la tarjeta adecuada, reestructurar su deuda o un desglose completo de APR, términos y Recompensas de las mejores tarjetas de crédito para consumidores, recoja un ejemplar de la edición de noviembre de Consumer Reports en los estanquillos o visite http://www.consumerreports.org a partir del 5 de octubre de 2010.

La encuesta de Uso de Tarjetas de Crédito de Consumer Reports se basa en una muestra nacional representativa en línea de norteamericanos adultos, realizada por el Centro Nacional de Investigación de Consumer Reports. Se realizó un total de 1,212 entrevistas a adultos de 18 años de edad en adelante. Las entrevistas tuvieron lugar entre el 3 de julio y el 22 de julio de 2010. El margen de error es +/- 3.5 puntos, a un nivel de confianza del 95 %.

NOVIEMBRE DE 2010

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FUENTE:  Consumer Reports

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